A poderosa união do Buy Now, Pay Later B2B com o ativo circulante: a saúde financeira do fornecedor agradece

1 de mar.

Diante de inúmeros desafios e obrigações legais, os empreendedores que atuam como fornecedores para Pequenas e Médias Empresas (PMEs) sabem bem como é necessário olhar com cuidado para cada área da empresa. Nesse sentido, o Current asset (ativo circulante) não pode ficar de fora, pois compõe o balanço patrimonial dentro do grupo de contas.

A Lei nº 6.404/1976 indica no Art. 179 que no ativo circulante constam “as disponibilidades, os direitos realizáveis no curso do exercício social subsequente e as aplicações de recursos em despesas do exercício seguinte”. Qual é a relação dele com o Buy Now, Pay Later B2B? E qual é a relação com a saúde financeira da empresa?

Continue a leitura deste artigo para entender mais.

A relação com o Buy Now, Pay Later B2B

Tanto o ativo circulante quanto o BNPL B2B interferem na vida financeira do fornecedor, sendo o primeiro um documento contábil-financeiro obrigatório e o segundo uma análise de crédito atrelada às novas tecnologias que está revolucionando o acesso ao crédito tanto no Brasil quanto no mundo. Ambos, quando bem administrados, surtem um efeito positivo para o crescimento das empresas que fornecem insumos, matérias-primas e mercadorias.

Vamos entendê-los melhor.

Ativo Circulante

Basicamente, o ativo circulante registra quais são os bens e direitos da empresa com mais liquidez (esses bens e direitos conseguem ser rapidamente convertidos em dinheiro em curto prazo).

Existem nomenclaturas que o subdivide em:

• Ativo Circulante Operacional: ele influencia diretamente na execução do negócio e envolve as contas a receber dos estoques e duplicatas, por exemplo.

• Ativo Circulante Líquido/Financeiro: indica quantos recursos financeiros a empresa tem para cobrir as despesas, inclui também os investimentos realizados em fundos imobiliários, ações, títulos públicos/privados, entre outros.

• Ativo Circulante Cíclico/regular: registram atividades do dia a dia como as mercadorias e adiantamentos feitos aos fornecedores.

Buy Now, Pay Later B2B

Já o BNPL B2B acessa um banco de dados em tempo real para analisar qual é a capacidade de uma empresa em adquirir um determinado montante de crédito. Para você entender melhor: quando você vai fornecer insumos a uma PME, e ela deseja aumentar o ticket médio, surgirá a possibilidade em efetuar essa transação com acesso a um crédito cujo pagamento acontecerá em um prazo de 30, 60 ou 90 dias.

Ao utilizar o BNPL B2B, a PME compra mais do fornecedor e tem a análise de crédito em um curto intervalo de tempo, ao contrário do modelo de birô de crédito que, por vezes, acessa dados obsoletos ou demora muito para realizar a liberação.

Atualmente, essa agilidade é possível ao unir tanto machine learning quanto inteligência artificial, sendo um bom caminho para a relação entre fornecedores e PMEs.

Saúde financeira em dia

Manter a saúde financeira da empresa não tem sido uma tarefa muito fácil, principalmente nos últimos anos em decorrência tanto da crise global ocasionada pela Covid-19. No Brasil, mais de 6,3 milhões de empresas estavam inadimplentes em 2022. Delas, 53,3% são empresas prestadoras de serviços, 37,7% comércios, 7,8% indústrias, 0,8% setor primário e 0,8% classificados como outros. A pesquisa ainda indica que fornecedores e parceiros foram os que mais ficaram no prejuízo ao não receberem os valores acordados. Perceba que aqui notamos o quanto a saúde financeira precisa ser vista como prioridade.

Quando há uma boa gestão do ativo circulante e investe-se em BNPL B2B, ambos nutrem essa saúde, pois o Buy Now, Pay Later movimenta as vendas e gera mais recursos financeiros ao fornecedor.

Caso, agora, você esteja se perguntando se o BNPL não aumenta os riscos de inadimplência, queremos esclarecer um ponto-chave: como a CashU garante zero de inadimplência ao fornecedor.

Inadimplência Zero: o papel do Fundo CashU na garantia das boas transações B2B

Além das obrigações contábeis exercidas em registrar os ativos circulantes da empresa, você também deve se atentar ao risco de inadimplência, porém, ao menos com o uso do BNPL B2B da CashU, distribuidores e fornecedores não precisam ter receio em vender aos seus clientes. Como isso é possível?

Após a aprovação do crédito, a PME realiza a compra com o fornecedor, negocia os prazos para o pagamento e tem acesso aos insumos necessários. Assim que essa transação é finalizada, ao ter acesso ao Fundo da CashU, o fornecedor recebe à vista o valor negociado. É por esse motivo que podemos afirmar que a inadimplência reduz a zero.

A CashU é a primeira fintech brasileira a investir em BNPL B2B capaz de contribuir diretamente com um ativo circulante e com a saúde financeira de fornecedores e distribuidores que atendem as PMEs. O uso de alta tecnologia e uma equipe especialista em BNPL contribuem para os resultados expressivos. Quer saber mais? Entre em contato conosco.

Luciana Constantino