Buy Now, Pay Later para PMEs: um caminho mais seguro ao crédito
Você, como fornecedor/distribuidor, sabe o quanto o crédito faz toda a diferença na vida do empreendedor. Neste sentido, o Buy Now, Pay Later (BNPL) para PMEs tornou-se uma das saídas mais eficientes que outras existentes. Você sabe por quê?
Neste artigo, vamos explicar quais são as vantagens desta análise de crédito.
O histórico que barrava o crescimento das PMEs
Um estudo da Latitud identificou que mais de US$ 1,2 trilhão deixou de ser oferecido como crédito para PMEs da América Latina. Sabemos que o Brasil está nesta situação há anos. Um exemplo é demonstrado pela pesquisa da Datafolha, onde constatou que 51% das micros e pequenas indústrias de São Paulo não conseguiram crédito em maio de 2022.
Os tradicionais birôs de crédito têm uma análise bem demorada, além de haver menos clareza a respeito dos dados das empresas, o que dificulta a aprovação do valor solicitado. Do lado do pequeno empresário é possível observar também a dificuldade em ter uma proposta de crédito compatível, taxas de juros menores e melhores meios de comprovar as garantias.
E agora, CashU?
Analisamos o cenário de crédito brasileiro e identificamos, assim como outras fintechs internacionais, que o Buy Now, Pay Later para PMEs contribui diretamente para o equilíbrio financeiro, bem como melhora o capital de giro e gera mais vendas.
Vamos entender, então, como ele funciona.
Como funciona o Buy Now, Pay Later para PMEs
Historicamente, o Buy Now, Pay Later ganhou mais força durante a pandemia de Covid-19. O mercado B2C foi o primeiro a notar a vantagem de utilizá-lo. Em seguida, o B2B compreendeu que permitir o "compre agora e pague depois" contribui para elevar o ticket médio em cada compra/venda.
Na prática, ao utilizar o Buy Now, Pay Later para PMEs da CashU:
A pequena/média empresa procura um fornecedor/distribuidor para comprar mais insumos, mercadorias, etc.
O fornecedor/distribuidor realiza uma análise de crédito com dados em tempo real, histórico de pagamento, entre outras informações.
Via inteligência artificial e machine learning, as informações conduzem claramente quais valores são mais apropriados para oferecer o crédito.
A partir deste valor, a PME indica se pagará a primeira parcela em 30, 60 ou 90 dias.
Enquanto o fornecedor/distribuidor recebe o valor negociado integralmente.
A proposta é sanar o problema das dificuldades de crédito para as empresas que são pequenas e médias. Além disso, as empresas estão cada vez mais integradas com as facilidades do digital, utilizando e-commerce ou marketplace para operações de compras. Ao entrevistar alguns tomadores de decisão, a McKinsey identificou que 97% das empresas brasileiras desejam realizar compras em um modelo digital que tenha autoatendimento.
Buy Now, Pay Later = menos abandono de carrinho
Apesar de ser possível realizar as negociações presencialmente, como destacamos, o B2B também tem comprado mais online. No entanto, uma pesquisa da Biller identificou que 60% dos compradores abandonam o carrinho se enfrentam processos longos em um comércio eletrônico.
Quando é implementado o BNPL, a jornada de compra é facilitada e, consequentemente, mais vendas são finalizadas.
Dados a favor do crédito
Se antigamente o controle das negociações aconteciam em cadernetas escritas à mão, atualmente, armazenar os dados é muito mais ágil. Esses dados atualizados via real time (em tempo real) possibilitam uma série de estratégias focadas em vendas, expande os negócios e fidelizar as PMEs que encontram boas vantagens competitivas.
Adeus, inadimplência!
A partir do momento que o crédito é liberado à PME, o fornecedor recebe o valor integral à vista, por este motivo, podemos afirmar que o risco de sofrer com a inadimplência é zero ao utilizar o Fundo da CashU.
Você já conhecia o Buy Now, Pay Later para PMEs? A CashU é pioneira no Brasil em oferecer tecnologia capaz de alavancar as vendas de distribuidores/fornecedores através do BNPL. Quer saber mais sobre este assunto? Fale conosco agora!
