Como fornecedores que oferecem Buy Now, Pay Later B2B podem ajudar PMEs

A solução pode contribuir com as PMEs quando o assunto é liberação de crédito.

Existe uma lacuna entre a quantidade de Pequenas e Médias Empresas (PMEs) que solicitam crédito e as opções de linhas de crédito disponíveis no mercado para este segmento, mesmo as PMEs correspondendo a 99% das empresas no Brasil. Sabendo disso, fornecedores que oferecem o Buy Now, Pay Later B2B (BNPL B2B) têm encontrado oportunidades de fidelizar os seus clientes PMEs, facilitando o acesso ao crédito.

O Buy Now, Pay Later B2B é uma solução de pagamento oferecida a clientes B2B com a possibilidade de comprar agora, pagar depois — ao longo do tempo e de forma mais flexível — no checkout. Essa facilidade, em conjunto com o forte processo de digitalização do mercado, tem trazido grandes transformações no varejo.

Estatísticas e desafios de acesso ao crédito por parte das PMEs

Quando o assunto é acesso ao crédito, mais de 95% das grandes empresas são beneficiadas, enquanto menos da metade de todas as PMEs têm acesso a uma linha de crédito. Esses dados refletem no volume total de oferta de crédito concedida para empresas no Brasil, onde apenas 9% correspondem às  PMEs.

Devido a essa precariedade de concessão de crédito, instituições financeiras têm tido maior interesse no mercado de empréstimos para as PMEs, e 90% dos bancos afirmam possuir políticas financeiras ativas e atendimento para esse segmento de empresas, segundo pesquisas realizadas pela Federação Latino-americana de Bancos (Febraban). Porém, as estatísticas ainda mostram que tais interesses e políticas não obtiveram sucesso para as PMEs.

Segundo a Mckinsey, muitos desses insucessos estão nos desafios como: 

• a falta de dados confiáveis;

• o alto risco pela falta de garantias;

• e instabilidade dos fluxos de caixa. 

Para piorar, também existem aspectos conjunturais não favoráveis, como concentração do crédito em poucos grandes players, e programas de fomento governamentais priorizando alocação de recursos em grandes projetos de infraestrutura, por exemplo.

Projetos que beneficiaram os pequenos empresários

Dentre os projetos de financiamento para ajudar PMEs, o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é um dos mais famosos. Em 2020, o programa concedeu empréstimos para cerca de 517 mil empreendedores. Apesar do número parecer alto, apenas 11% dos negócios no segmento PME obtiveram a liberação do crédito.

Olhando por um panorama geral, 88% das pequenas empresas que buscaram crédito procuraram uma instituição bancária. As instituições financeiras com mais demandas foram, respectivamente, os bancos públicos com 63%, os bancos privados com 57% e as cooperativas de crédito representando 10% do total. A taxa de sucesso das PMEs segue o sentido inverso: as cooperativas lideram com 31%, os bancos privados com 12% e os bancos públicos por último com apenas 9% da totalidade dos pedidos das PMEs aprovadas.

Como os fornecedores B2B podem apoiar as PMEs usando Buy Now, Pay Later B2B

Fornecedores que oferecem o modelo de financiamento Buy Now, Pay Later B2B para clientes PMEs podem ajudá-las flexibilizando o seu fluxo de caixa e capital de giro. Ou seja, uma vez que o negócio possui mais possibilidade de negociação e movimentação da sua receita, as PMEs passam a ter aumento do potencial de compra para aquisição de mais produtos, com valores mais altos e, consequentemente, o crescimento da PME e aquecimento da economia.

No caso da solução BNPL B2B CashU, a liberação de crédito por meio do Buy Now Pay Later é embasada em uma análise de transações prévias utilizando inteligência artificial para tornar a oferta de crédito segura para o fornecedor, ao mesmo tempo que recomenda os limites, prazos e o poder de compra de clientes PMEs em tempo real. 

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