Evolução do Buy Now, Pay Later B2B no mundo
O modelo de financiamento que vem tomando espaço mundialmente e ganhando força no Brasil.
No mundo dos negócios, os meios de pagamentos são fatores importantes que fortalecem o relacionamento entre uma empresa e outra, na famosa relação B2B (Business-to-Business).
Diante das inúmeras opções de pagamentos, uma está chamando a atenção de distribuidores, indústrias, e-commerces e marketplaces: a evolução do Buy Now, Pay Later (BNPL).
O BNLP é traduzido como “compre agora, pague depois”, sendo assim uma prática vantajosa tanto à empresa que o oferece quanto às PMEs. Para o fornecedor, ou marketplace B2B, a vantagem está na antecipação do valor, ou seja, o valor que será pago à prazo é recebido à vista pela empresa que oferece a solução. Na visão do pequeno ou médio empresário, o benefício está no poder de compra e fôlego que ele ganha para conseguir pagar ao longo do prazo estabelecido.
Cada vez mais será comum encontrar no checkout de uma compra B2B a opção do Buy Now, Pay Later, pois as taxas de abandono de carrinho reduzem e os valores médios dos pedidos aumentam, entre outras vantagens.
Como surgiu o Buy Now, Pay Later B2B?
Apesar de algumas iniciativas promoverem o Buy Now, Pay Later para o mercado B2C antes da pandemia (com crescimento anual de 260%), esse tipo de oferta de crédito passou a ter mais força no B2B quando começaram os períodos de quarentena, o que afetou diretamente a compra/venda de produtos B2B, majoritariamente realizadas presencialmente.
Diante deste cenário pandêmico, as fintechs espalhadas mundo afora, principalmente na América do Norte, Europa e América do Sul, começaram a disponibilizar tecnologia capaz de oferecer uma linha de crédito com os prazos de pagamentos estendidos sem cobrança de juros, já que empréstimos e pagamentos presenciais estavam menos acessíveis, principalmente ao pequeno e médio empresário. Além de ser uma alternativa ao uso do cartão de crédito e outros meios de pagamento, o BNPL também democratizou o acesso a produtos e serviços por meios digitais, possibilitando, inclusive, que houvesse mais vendas aos distribuidores/fornecedores. E essa transformação da relação B2B do offline para o digital já traz dados animadores: 85% das empresas aderiram a compra via B2B digital.
O BNPL que favorece o crescimento do mercado B2B
Globalmente, o mercado B2B chega a movimentar US$ 120 trilhões por ano. Neste cenário, a digitalização facilita o acesso entre a compra e venda com mecanismos que ofereçam diferentes formas de pagamento no checkout, sendo o BNPL uma grande tendência que veio para ficar.
Dados da Fundthrough indicam que 1 a cada 3 compradores B2B já adquirem produtos em marketplaces e 73% dos compradores B2B são da geração Millennials, ou seja, uma geração acostumada com a tecnologia e que não deseja utilizar os meios tradicionais. Além de preferirem meios tecnológicos, são perfis de clientes com menos capital inicial, que necessitam de modelos como o BNPL para viabilizar suas compras.
No Brasil, as informações coletadas pela McKinsey & Company também trazem transformações no modo como as vendas online estão acontecendo. Para os profissionais brasileiros entrevistados, 90% desejam que os modelos de negociações digitais permaneçam, o que também favorece a evolução do Buy Now, Pay Later no mercado B2B.
Essa evolução e o modelo de financiamento BNPL B2B traz oportunidades para toda cadeia como:
A empresa que vende para o PME recebe o valor financiado à vista, beneficiando seu fluxo de caixa;
Os valores médios dos pedidos se tornam maiores comparado à outros meios de pagamento;
Expansão do alcance de clientes ao oferecer planos de pagamento mais acessíveis;
Viabiliza a venda de produtos de alto valor porque possibilita aquisições que não caberiam no orçamento de um pequeno empresário.
Como a CashU está revolucionando o BNPL no Brasil
O que vemos hoje são muitos exemplos de como o Buy Now, Pay Later funciona para a relação B2C (empresa-consumidor). No entanto, a CashU percebeu que o “compre agora, pague depois” também é vantajoso para o mercado B2B brasileiro. Ou seja, durante a negociação entre um distribuidor e um cliente PME, o distribuidor passa a oferecer também essa modalidade de financiamento, o que gera mais vendas a ele e o cliente tem mais tempo para efetuar o pagamento da compra realizada, sendo inclusive um meio de fortalecer o capital de giro e trabalhar melhor a margem de lucro.
Outro exemplo que o BNPL tem conquistado espaço é o e-commerce B2B. Naturalmente, o empresário que investiu nessa modalidade sente receio de vender se o cliente é novo, não tem um histórico de transações e não conhece o potencial de crédito. No entanto, ao utilizar o Buy Now, Pay Later B2B desenvolvido pela CashU, é possível ter acesso às informações de qualquer cliente, seja recorrente, ou primeira compra, sempre que necessário.
O uso de Real Time Commerce e o Machine Learning permitem uma análise de dados capaz de recomendar limites de créditos, extensão no prazo de pagamento e opções de parcelamento de acordo com o perfil do cliente, com informações atualizadas, diminuindo os riscos de inadimplência, inclusive quando a compra acontece via marketplace.
O BNPL B2B já possui um papel importante com altos investimentos no exterior e em breve transformará os meios de pagamento entre as transações realizadas pelas empresas no Brasil. Para ambos os lados, fornecedor ou PME, será uma alavanca para o aquecimento da economia e oportunidades para quem precisa de capital.
Acompanhe as novas tendências. Fale com a gente