Solução Buy Now, Pay Later B2B para melhorar o fluxo de caixa
BNPL da CashU traz benefícios para o fluxo de caixa de fornecedores e clientes PMEs.
Falar de Buy Now, Pay Later (BNPL) tem sido sinônimo de solução e, não à toa, tem crescido seu uso no mundo. Só em 2021, o volume de transações dessa solução financeira que envolve flexibilização de pagamento praticamente dobrou em relação ao ano anterior. De 2019 para 2021, os números impressionam mais com o volume de transação quase quadruplicando.
Entretanto, quando falamos de parcelamento e alongamento de prazo de pagamento de maneira geral, apesar de ter se tornado mais recorrente no mercado B2B (business-to-business), não tem sido por conta de um cenário favorável, uma vez que, as consequências da pandemia ainda estão acontecendo, além da crescente taxa de juros e inflação. Todos esses fatores aumentam o receio de indústrias, marketplaces e distribuidores com a inadimplência e o desequilíbrio de fluxo de caixa.
O tamanho da preocupação
No caso da inadimplência, consumidores B2C (business-to-consumer) possuem dívida média de R$ 4 mil enquanto pequenas e médias empresas chegam a R$15 mil e R$132 mil, respectivamente. Isso mostra que o B2B possui uma dívida média 4x maior do que as dívidas do B2C quando olhamos para as Pequenas e Médias Empresas (PMEs) brasileiras com pelo menos um compromisso vencido e não pago.
Esse resultado de inadimplência atual é consequência do desequilíbrio de fluxo de caixa durante a pandemia e que afeta cerca de 9 em cada 10 PMEs, segundo a Organização Internacional do Trabalho (OIT).
A maior complexidade do B2B — quando comparada ao mercado B2C — é outro fator que faz com que as preocupações com o fluxo de caixa aumentem. Se trata de negociações maiores (compras e vendas) e, por conta disso, parcelamentos mais longos. Esse montante projetado para ser pago (ou recebido) depois, precisa ser bem planejado para não comprometer negociações futuras. Esse planejamento mais longo repercute também em um controle de fluxo de caixa para um período de tempo maior.
Busca por facilidades aumentam
Uma forma de diminuir essa complexidade no B2B, reduzindo o impacto da pandemia e contribuindo para o fluxo de caixa de PMEs, é trazer uma maior facilidade e flexibilidade nas soluções de pagamento para esses clientes. Inclusive, essa facilidade já é algo que as PMEs vem buscando.
Podemos notar essa busca ao olharmos as taxas de aprovação e procura de soluções financeiras tradicionais versus alternativas: empréstimos em grandes bancos que foram de 15,3%, enquanto credores alternativos (organizações independentes) foram de 26,9% - um crescimento de 1,8% contra 2,8% em relação a 2021, respectivamente, e com o Sicoob tão procurado quanto Itaú e Bradesco. Tais números só não são maiores devido a falta de informação das PMEs.
Alternativas de crédito ainda são limitadas
Algumas das alternativas buscadas, fora do modelo de empréstimo tradicional, são cooperativas de crédito, fundos de investimento comunitário e crédito para capital de giro. Porém, é importante destacar que crédito de cooperativas podem gerar custos como mensalidades e contribuições anuais, além de prejuízo coletivo, caso o investimento não converta em lucro.
Para os fundos de investimentos, ocorre um aumento na complexidade da gestão que precisa ser mais profissional (cerca de 75% das pequenas empresas possuem gestão familiar). Por último, o crédito para capital de giro oferece limites mais baixos e taxas médias em torno de 15% ao ano.
Quando comparamos as alternativas de crédito tradicionais com o BNPL fica evidente ganhos tanto do lado de fornecedores como compradores. Para os compradores têm-se a flexibilidade no pagamento com aprovação de crédito em tempo real e, para os fornecedores, a entrega de uma experiência rápida, desburocratizada para seus clientes e a antecipação do valor da compra.
CashU traz a facilidade que o B2B busca
No caso de fornecedores B2B, a solução BNPL CashU oferece a flexibilidade de antecipação do valor negociado a prazo, ou seja, o comprador parcela a sua compra e o pagamento dessas parcelas ocorrem diretamente para o Fundo CashU, uma vez que o valor integral da compra é repassado para o fornecedor, caso ele solicite. Dessa forma o fornecedor não precisa se preocupar com a inadimplência.
A solução BNPL CashU também conta com uma inteligência nas recomendações de limite de crédito e extensão de prazo de pagamento de acordo com o perfil do cliente, ou seja, moldado a partir do seu potencial de crédito. Essas recomendações mais assertivas garantem mais conversões de vendas e colaboram para a fidelização do cliente que, para o mercado B2B, é mais comum existir recorrência de compras.
Para todos os benefícios mostrados, é possível contar com o BNPL CashU para utilizar o fluxo de caixa de maneira mais estratégica adequando as necessidades ao momento atual do negócio.